«Назад

Памятка потребителю: виды и формы банковских вкладов

Памятка потребителю: виды и формы банковских вкладов

 

  • Вклад до востребования – вложение, при котором средства вкладчика размещаются на депозитных счетах на условиях немедленной выдачи по первому требованию клиента. Особенности вклада: срок депозита не ограничен; низкая минимальная сумма первоначального взноса; невысокая процентная ставка (0,01–2% годовых); вкладчик в любой момент может забрать всю сумму вместе с процентами; принимаются дополнительные взносы; производятся частичные выдачи.

  • Обычный вклад до востребования – депозит до востребования с обычным порядком распоряжения.

  • Номерной вклад до востребования – депозит до востребования со специальным порядком распоряжения: приказ банку (ордер) о совершении приходных или расходных операций вместо данных вкладчика (ФИО) содержит только номер его вклада.

  • Срочный вклад – любое вложение, при котором средства вкладчика размещаются на определённый срок: срок депозита фиксируется в договоре; небольшая минимальная сумма первоначального взноса; высокая процентная ставка (5–9% годовых в рублях, 2–5% в иностранной валюте); длительные сроки вложения обеспечивают более высокую доходность; наличие ограничений (при выдаче вклада до истечения срока потеря части процентов).

  • Сберегательный вклад – самый простой вид срочного депозита с минимумом полезных функций и возможностей (средние ограничения, высокая доходность, пополнение чаще всего не предусмотрено).

  • Накопительный вклад – депозит, ставящий перед собой цель помочь вкладчику накопить достаточные средства для приобретения какой-либо крупной покупки (жесткие ограничения, доходность немного меньше чем у сберегательного вклада, возможность пополнения).

  • Вклад с капитализацией процентов – вид депозита, по которому с определённой периодичностью (например, раз в месяц) проводится процедура его капитализации.

Капитализация вклада – перерасчет величины депозита, в результате которого начисленные за определённый период проценты добавляются к основной сумме вклада (это позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты).

  • Расчетный вклад – вклад, позволяющий сохранить частичный контроль над своими средствами: предусмотрено право снимать денежные средства, оставляя при этом минимальную сумму, оговорённую в договоре (умеренные ограничения, доходность немного меньше чем у вкладов «сберегательный» и «накопительный»).

  • Специализированные вклады – депозиты, предназначенные для определенных категорий граждан (пенсионеров, несовершеннолетних, работников предприятий, студентов и т. п.): срок депозита фиксируется в договоре, низкая минимальная сумма первоначального взноса, процентная ставка может быть немного выше обычной (на 0,1–0,5%), длительные сроки, ограничение по участию граждан.

  • Пенсионный вклад – вклад, относящийся к категории социальных: открытие депозита производится при наличии пенсионного удостоверения, предусматривает низкий первоначальный взнос, длительный срок размещения, перечисление пенсионных средств на банковскую карту и возможность пополнения.

  • Целевой вклад – например: депозит на имя лиц, не достигших шестнадцатилетнего возраста, выдается по достижении шестнадцати и более лет при условии размещения средств не менее оговорённого срока (как правило, десяти лет)

  • Обезличенные металлические счета – вклады в виде эквивалента драгоценных металлов.

  • Условный вклад – депозит, вносимый на имя другого лица, которое может им распоряжаться лишь при соблюдении определённых условий или наступлении обстоятельств, указанных в договоре на момент открытия счета.

  • Мультивалютный вклад – депозит, открываемый одновременно в нескольких мировых валютах, на каждую из которых начисляется свой процент. Вкладчик имеет возможность гибко управлять своими средствами: в любой момент производить перераспределение средств из одной валюты в другую, имеющую в данный момент более стабильное положение на финансовом рынке. При этом потери начисляемых банком процентов или расторжения договора не происходит, вся доходность по вкладу полностью сохраняется.

  • Индексируемый вклад – вклад, процент доходности которого не является фиксированной величиной, а зависит от стоимости так называемых активов: сырья (нефти, газа), ценных бумаг, фондовых индексов или иностранной валюты.

 

Вклады, не подпадающие под действие Федерального законодательства «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

 

  • вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;

  • средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);

  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;

  • средства, переданные банкам в доверительное управление;

  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.

  • средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).