«Назад

О микрофинансовых организациях

О микрофинансовых организациях

«Микрозаймы до зарплаты, быстро, только при наличии паспорта» – в настоящее время подобного рода объявления не редкость. Микрозайм сейчас можно оформить, не выходя из дома, через Интернет. Товар в магазине можно приобрести «в рассрочку», когда всю сумму за покупку вносит микрофинансовая организация, а гражданин по сути подписывает договор микрозайма. Граждане, даже осознавая степень тяжести последствий заключения договора займа, все же иногда вынуждены обращаться к ним.

Рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание при заключении договора займа.

Деятельность микрофинасовых организаций регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).

Микрофинансовая организация (МФО)– юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном Законом № 151-ФЗ.

Реестр МФО ведет Центральный Банк Российской Федерации.

МФО могут осуществлять свою деятельность в виде:

- микрофинансовой компании (МФК);

- микрокредитной компании (МКК).

 

Основные отличия микрофинансовых компаний от микрокредитных компаний

N

Сравнительный признак

МФК

МКК

1

Предельная сумма микрозайма физическому лицу

1 млн руб.

500 тыс. руб.

2

Предельная сумма микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю

3 млн руб.

3 млн руб.

3

Привлечение денежных средств:

- от физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся учредителями (участниками, акционерами)

Разрешено

на сумму не менее 1,5 млн руб.

Запрещено

- без ограничений по сумме от юридических лиц и учредителей (участников, акционеров) - физических и юридических лиц

Разрешено

Разрешено

4

Размер собственных средств (капитала)

Не менее 70 млн. руб.

Требования отсутствуют.

5

Осуществление производственной и торговой деятельности

Запрещено.

Разрешено.

6

Делегирование кредитной организации проведения идентификации (упрощенной идентификации) клиента - физического лица

Разрешено.

Запрещено.

Идентификация проводится самостоятельно.

Прежде, чем подписать договор микрозайма, необходимо сравнить предложения нескольких организаций и внимательно ознакомиться с условиями договоров.

Следует обратить внимание на следующие условия:

Размер процентов и полную стоимость займа (ПСЗ)(из расчета в год, а не в день!). Значение ПСЗ должно быть указано на первой странице договора – в правом верхнем углу в квадратной рамке.

Как правило, МФО называют ставку процента в форме «процентов в день». Умножив их на 365, легко получить примерно соответствующую ставку в форме «процентов годовых».

По договорам, заключенным с 1 января 2017 года, МФО не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа (данное ограничение не распространяется на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату).

1.                Неустойки, штрафы, пени за неисполнения обязательств по уплате займа. С 01.01.2017 установлено ограничение размера просрочки возврата потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление должно прекратиться, как только проценты достигнут двукратного размера этой суммы. МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2.                Срок возврата займа, размер и периодичность внесения платежей. Нарушив график платежей, заемщик портит свою кредитную историю, и после этого ему будет гораздо труднее занять деньги.

3.                Дополнительные услуги (страхование, СМС-информирование и др.). Следует учитывать, что такие услуги могут быть платные. Если нет необходимости, от дополнительных услуг можно отказаться.

Заключая договор займа, следует помнить, что вся ответственность за решение воспользоваться займом лежит на заемщике, выплачивать займ – его обязанность. Заемщику следует самостоятельно оценить, сможет ли он из своих доходов не только покрывать необходимые текущие расходы, но и выплатить долг в установленный договором срок.

 

Тематика проведения «горячей» линии в сентябре 2017г.

«Горячая линия» по вопросам продажи санкционных продуктов, товаров производства Турции